Ипотека или свои средства: как посчитать реальную стоимость владения

Вопрос «ипотека или свои деньги» — это не только про переплату по процентам, но и про то, что могли бы заработать свободные деньги, если их не вложить в недвижимость сразу.

Переплата по ипотеке

Общая сумма выплат за весь срок кредита минус тело долга — это цена заёмных денег. При долгом сроке она может превышать саму стоимость объекта.

Альтернативная доходность

Если бы деньги, потраченные на первоначальный взнос и ежемесячные платежи, были вложены в депозит или облигации, они принесли бы какой-то доход — его стоит вычесть из выгоды покупки за свои средства.

Что чаще перевешивает

При низкой ставке по ипотеке (например, льготной программе) и высокой альтернативной доходности свободных денег ипотека может быть выгоднее, чем кажется на первый взгляд. При рыночной ставке — обычно наоборот.

Не забывайте про реальную цену объекта

Расчёт имеет смысл только если цена самого объекта соответствует рынку — переплата за квартиру обнуляет любую выгоду от удачно выбранной схемы финансирования.

Оценка стоимости показывает рыночный диапазон и позицию объекта против аналогов — точку отсчёта для всех дальнейших расчётов.